شهدت الساحة المصرفية المصرية في الساعات الأولى من صباح اليوم الثلاثاء 3 فبراير 2026، حالة من الترقب بين أوساط المستثمرين والمدخرين، عقب إعلان بنك مصر عن تحديثات جوهرية في هيكل أسعار الفائدة على أوعيته الادخارية المختلفة.
وتأتي هذه الخطوة استجابة للمتغيرات الاقتصادية الأخيرة وقرارات لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، التي ألقت بظلالها على خيارات الاستثمار المتاحة للأفراد والشركات في السوق المحلي.
استراتيجية بنك مصر في هيكلة العوائد الجديدة
يسعى بنك مصر من خلال هذه التعديلات إلى موازنة تطلعات المودعين في الحصول على عوائد مجزية تحمي مدخراتهم من تذبذبات السوق، وبين المتطلبات النقدية التي تفرضها السياسات المالية الحالية.
وقد ركزت التحديثات على تنويع دوريات صرف العائد لتناسب كافة الشرائح، من أصحاب المعاشات الذين يعتمدون على الدخل الشهري، إلى المستثمرين الباحثين عن تنمية رؤوس أموالهم على المدى المتوسط والبعيد.
تفاصيل شهادة “ابن مصر” الثلاثية (العائد المتناقص)
تعد شهادة “ابن مصر” هي النجم الساطع في قائمة بنك مصر الحالية، حيث تقدم عائداً يعتبر من بين الأعلى في القطاع المصرفي، وتتميز بمرونة كبيرة في طريقة الصرف. وتتوفر هذه الشهادة بنوعين:
شهادة ابن مصر بعائد شهري متناقص:
تمنح هذه الشهادة المودعين في العام الأول عائداً استثنائياً يصل إلى 20.5%، وهو ما يوفر سيولة نقدية كبيرة للمدخر في بداية مدة الشهادة.
وفي العام الثاني، يتم تعديل العائد ليصبح 16.25%، ثم يستقر في العام الثالث عند 12.25%. هذا النموذج يفضله الكثيرون لإدارة التزاماتهم المالية العاجلة في السنوات الأولى من الربط.
شهادة ابن مصر بعائد سنوي متناقص:
لمن يفضلون الحصول على أرباحهم في نهاية كل عام بدلاً من الشهر، يقدم البنك نفس العائد في السنة الأولى بنسبة 20.5%، وفي السنة الثانية 16.25%، بينما يتميز العائد السنوي في السنة الثالثة بكونه أعلى قليلاً ليصل إلى 13.25%.
شهادة “القمة”.. أيقونة الاستقرار في بنك مصر
على الرغم من طرح الشهادات المتناقصة، تظل “شهادة القمة” الثلاثية هي الخيار التقليدي المفضل لملايين المصريين الذين يبحثون عن الأمان واليقين المالي.
وقد أجرى بنك مصر تعديلاً طفيفاً على هذه الشهادة، حيث تم خفض العائد الشهري الثابت ليصبح 16% بدلاً من 17%.
وتتميز شهادة القمة بأن العائد يظل ثابتاً طوال مدة الثلاث سنوات، مما يحمي المدخر من أي تقلبات قد تحدث في أسعار الفائدة مستقبلاً.
كما تتيح الشهادة إمكانية الاقتراض بضمانها بنسبة تصل إلى 90% من قيمتها، بالإضافة إلى إمكانية إصدار بطاقات الائتمان بضمان الشهادة، مما يجعلها أداة مالية متعددة الأغراض.
كيفية حساب العائد وتفعيل الشهادات رقمياً
في ظل التحول الرقمي الذي يقوده بنك مصر، أصبح بإمكان العملاء حساب أرباحهم المتوقعة بدقة عبر الموقع الرسمي للبنك، أو من خلال تطبيق “BM Online”.
فعلى سبيل المثال، إذا قام العميل باستثمار مبلغ 100 ألف جنيه في شهادة “ابن مصر” ذات العائد الشهري، فإنه سيحصل في العام الأول على إجمالي ربح قدره 20,500 جنيه، يتم توزيعها شهرياً بواقع 1,708 جنيهات تقريباً.
ويشجع البنك عملائه على استخدام القنوات الإلكترونية وماكينات الصراف الآلي (ATM) المنتشرة في كافة محافظات الجمهورية لشراء وربط الشهادات، وذلك لتوفير الوقت والجهد وتجنب الزحام داخل الفروع، خاصة في ظل الإقبال المتزايد على الشهادات الجديدة.
الشروط والأحكام العامة للادخار
يضع بنك مصر مجموعة من القواعد المنظمة لهذه الشهادات، حيث يبدأ الحد الأدنى لربط الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها. ولا يسمح باسترداد قيمة الشهادة إلا بعد مرور 6 أشهر على الأقل من تاريخ الإصدار، وفقاً لجدول الاسترداد المعتمد من البنك.
ويؤكد الخبراء الاقتصاديون أن ربط الشهادات في الوقت الحالي يعد قراراً حكيماً للراغبين في الاستقرار المالي قبل حدوث أي تخفيضات إضافية مرتقبة في الفائدة.
أقرأ أيضا:
تفوق مصرفي مصري.. بنك مصر يكتسح جوائز 2025 ويتوج أسرع بنك نموًا في قطاع الشركات
بعائد 20.75% يومياً.. دليلك الشامل لشهادة «يوماتي» من بنك مصر 2026
أفضل بديل لشهادات الـ 27%.. شهادة يوماتي من بنك مصر تتصدر المشهد في 2026
